O que é planejamento previdenciário: saiba como fazer

O que é planejamento previdenciário: você sabe como fazer? É possível entender o planejamento previdenciário como um dos serviços primordiais para uma empresa. Isso porque essa medida tem como objetivo principal trazer agilidade para o trabalhador. Com isso, o planejamento diminui erros, tornando mais rápido o ato de se aposentar.

No geral, sabemos que o sistema da Previdência no Brasil hoje possui muitos passos complexos. Assim, todo o processo de se aposentar se torna burocrático. Com tantas opções e modos para se apresentar, você deve saber qual o melhor caminho para o seu cenário.

Planejar-se para se aposentar no futuro é estar em dia com o status das contribuições e documentos trabalhistas. Ademais, saiba quais são os seus direitos e de que forma o planejamento previdenciário pode te ajudar.

Continue nos acompanhando e entenda o que é planejamento previdenciário e como fazer. Nesse artigo, você vai conferir:

• O que é planejamento previdenciário e para que serve?
• Como funciona o planejamento previdenciário na prática?
• Quem deve investir em um planejamento previdenciário?
• Casos que precisam de um planejamento previdenciário
• É preciso ter um planejamento previdenciário mesmo após a Reforma?
• Documentos para o planejamento previdenciário

Boa leitura!

O que é planejamento previdenciário e para que serve?

A priori, é primordial trazer o conceito de planejamento previdenciário. Assim, a sua definição é, em resumo, o estudo do histórico de serviço, idade e contribuições ao INSS. Esses dados são do segurado e servem para indicar o melhor modo de se aposentar.

Hoje em dia, você se depara com vários tipos de Regimes de Previdência, além de analisar as atividades que a pessoa fez ao longo da vida. Neste estudo, também são incluídos os salários de e a legislação ao caso em específico.

Com isso, o estudo deve apurar os resultados atuais, fazendo uma projeção futura para guiar o segurado em busca da melhor forma de se aposentar. Por meio das opções de se aposentar, com o planejamento você pode conferir a que será mais benéfica.

Em suma, você terá uma análise da sua situação como segurado em busca de uma opção mais benéfica em menor tempo. Com isso, o planejamento faz com que você organizar a vida contributiva, com a devida prevenção. Isso diminui, ao máximo, prejuízos com recolhimentos desnecessários.

Além disso, o estudo também evita erros e código errado, com, por exemplo, contribuições menores do que é mínimo exigido. Assim, ter esse estudo ajuda você a se planejar melhor para o futuro, quando chegar a hora de se aposentar.

Como funciona o planejamento previdenciário na prática?

Como foi dito acima, o planejamento previdenciário é um estudo prévio que vai trazer os próximos passos de um segurado. Isto é, quanto tempo você precisa continuar contribuir ter direito ao benefício especial.

Outro ponto que merece a sua atenção é a estimativa que permite ver os valores que devem ser contribuídos para receber um benefício com valor agradável. Na prática, esse documento traz um cálculo que acompanha um estudo jurídico. Isso é feito com base no histórico de atividades e nos dados previdenciários do trabalhador.

Esses dados são coletados a contar do começo da vida de trabalhador até o momento que o planejamento é feito. Com isso, o trabalhador pode ter uma visão do futuro, isto é, quando e como ele vai se aposentar. Sendo assim, essa é uma forma de entender as vias para adquirir o melhor benefício para o caso.

Lembre-se de que esse planejamento é uma estimativa, e, na maioria dos casos, é feito com projeção a longo prazo. Desse modo, não leva em consideração dados como reajustes no futuro, inflação e mudanças nas regras da Previdência.

Quem deve investir em um planejamento previdenciário?

O planejamento previdenciário tem algumas funções, como ajudar quem deseja se aposentar de forma segura. Isto é, esse documento pode ser destinado para os segurados do INSS, podendo ser servidor público ou profissionais de empresas privadas.

Para os que já estão próximos de se aposentar, o estudo age como uma base de segurança para que alguém consiga se aposentar da melhor forma. Inclusive, neste documento, você tem acesso a possíveis violações, em caso de recusa do benefício possível.

Por outro lado, as pessoas mais jovens podem investir no planejamento a fim de melhorar a sua tomada de decisões no futuro. Com isso, você pode evitar prejuízos e desgastes sem necessidade no presente. Para isso, o estudo faz com que você entenda a melhor via para seguir com a contribuição para alcançar o benefício do INSS.

Casos que precisam de um planejamento previdenciário

O planejamento previdenciário é muito útil para quem já realizou o pedido do benefício do INSS. Sendo assim, você vai conferir se todas as etapas estão corretas e dentro das opções que tem. Para quem já recebe o benefício, o estudo é essencial para checar se o benefício recebido é o mais vantajoso.

Na maioria dos casos, o estudo se mostra ainda mais importante, como nos seguintes casos:

• Quem teve mais de um vínculo empregatício ao longo da vida;
• Estão ou já pagaram em algum momento o INSS por pura liberalidade;
• Pretendem se aposentar no futuro, mas ainda não contribui com o INSS;
• Exercem ou exerceram atividades tidas como especiais e com risco à saúde;
• Trabalharam no serviço público e outro momento em uma empresa privada;
• Possui contribuição em atraso com o INSS;
• Não sabe qual a melhor regra para pedir a aposentadoria.

É preciso ter um planejamento previdenciário mesmo após a Reforma?

Por fim, uma das principais dúvidas hoje em dia é se o planejamento previdenciário é necessário, mesmo após a Reforma. Assim, esse estudo se tornou ainda mais essencial após a Reforma. Afinal, a maioria das regras do benefício mudaram. Com isso, as novas leis incluem os cálculos modificados.

Na maioria dos casos, vemos que você pode escolher entre 3 opções para o segurado do INSS se aposentar. Assim, são elas: a regra antiga à reforma (chamada de direito adquirido); regras de transição; e a regra atual definitiva.

Todas essas opções costumam confundir o segurado ao optar pelo benefício mais benéfico. Assim, decidir por uma categoria ao invés de outra indica uma redução no valor do salário do benefício.

Documentos para o planejamento previdenciário

Planejar a forma como você vai se aposentar é um ato seguro para o seu futuro. Com isso, é preciso reunir os documentos necessários para pedir o benefício. Somente assim o estudo desse planejamento será mais adequado. Trouxemos alguns dos principais exemplos que se fazem essenciais nesse estudo:

• Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS);
• Carteira de Trabalho (CNTPS);
• Certificado de escola técnica;
• Certidão de Tempo Militar, caso tenha;
• Certidão do tempo que você contribuiu com o regime próprio;
• Fichas financeiras, se se tratando dos servidores públicos;
• Guias de Recolhimento Previdenciários;
• Laudos para provar a atividade especial, a exemplo do PPP e LTCAT; e
• Simulação de como será quando você vai se aposentar.

Saiba que o advogado que te acompanha pode pedir outros documentos. Portanto, vemos como é importante ter dados relevantes, a fim de ter uma análise completa.  

Além disso, você deve contar com a ajuda de um profissional ao seu lado. Por isso, busque o auxílio de quem domina o assunto, como um advogado da área previdenciária.